中国进入资产全球化浪潮,海外投资移民成首选

阿荣
阿荣
2015-04-10 16:20:53
来源:风尚中国

  随着“投资移民”人数迅猛增加,资产跨境多元化配置的需求日益增强,如何合理配置个人及家庭资产成为移民人士的必做命题。近日,新通移民总经理王峥女士接受《财富新密码》栏目邀请,与大家探讨资产全球化配置的话题。

 

  (新通移民总经理王峥)

  “在未来的三十年,大家更多考虑的是资产的保全和传承,如何让资产得到保值为许多人所关注。”

  记者: 为什么目前很多人会考虑到资产全球化的问题?

  王总: 近几年越来越多的人开始考虑资产的全球化配置的主要原因是:过去的三十年,中国经济体制改革使得相当一部分人经历了一个创富的阶段;而在未来的三十年,高净值人群更多考虑的是资产的保全和传承。如何让资产得到保值成为许多人所关注的焦点。基于此原因,资产全球化配置成为大势所趋。

  记者: 那么如何合理进行资产全球配置?

  王总: 如果我们只是将资产与单一货币挂钩,或者投入单一的区域和行业,它的抗风险能力自然就会下降,所谓“鸡蛋不能放在同一个篮子里”,就是这个道理。由于资产配置的主要目的是为了分散风险,所以我建议大家:

  首先,把目标放在法律体制相对健全的经济发达国家。因为在整个资产配置的过程中,会面临很多问题,比如你必须要明确你所投资的产权和契约关系能够得到法律保障等,这些问题如非事先意识到,或许你的目的就不能很好地实现。

  其次,需考虑到汇率的风险。我们经常用人民币去兑换当地的货币做投资,当你的投资有10-20%的增值,而汇率有10-20%的跌幅的时候,其实你对投资收益的预期是没办法达到的。

  再次,你需要了解所投资的国家的税赋和交易成本,这也影响到未来的预期收益。

  最后,由于语言的障碍、信息的不对称,对于不熟悉行业或区域的投资最好寻求专业机构来协助,让专业的人做专业的事,事半功倍。

  “中国虽然目前没有遗产税,但通过媒体报道可见,征收遗产税在未来是一种趋势,因此很多人会提前做一些考虑。”

  记者: 资产全球配置,目前有有哪些好的方式?

  王总: 第一类是地产投资。纵观所有投资方式,最为简单、清晰和明了的就是投资房地产,这也是中国人最常见的一种投资方式。

  第二类是投资股票、理财产品、基金、债券等,它们的优势在于流动性强。

  第三类是股权投资,这对于投资人的专业度,以及对未来趋势的研究等方面,有比较高的要求。

  第四类是购买境外保险。近几年大家越来越意识到保障的重要性,因此有很多人开始涉及境外保险。这类投资者通常有两个目的:第一种是对于现阶段的保障,比如财产险、人身险、健康险等;第二种是为了财富的传承,这类投资者通常会选择寿险,以此避免已经产生或未来有可能产生的遗产税的问题。

  记者: 国内目前还没有涉及到遗产税的问题,但是国外许多发达国家早已开始征收遗产税,哪个国家比较有代表性?

  王总: 美国。我们发现去年申请美国绿卡的人数比往年翻了一番,许多高净值人群在拥有海外身份的同时,已经考虑到如何通过降低税赋来传承资产。中国虽然目前没有遗产税,但征收遗产税在未来是一种趋势和必然,因此很多人会提前做一些安排和规划。

  “近几年移民美国的人群,中国人所占的比重越来越大,而中国人的特点是喜欢安家乐业,所以每到一个地方,第一个决定往往是购买房产。”

  记者: 对于房地产投资,您有什么样的建议呢?

  王总: 对于房地产配置,不同人群投资的种类是不一样的。不论是住宅型、商业地产,还是酒庄、农场等,关键在于所选择的区域。如果要保值、增值,最关键的是地段。

  同时,很多人投资房地产,也很看重当地房地产是否存在泡沫成分。近几年,越来越多的人选择投资美国的地产,除了看涨美元资产之外,也看到美国经历了很长一段时期的房地产泡沫挤压,如今它的投资价值渐显。

  此外,供需关系是房地产投资中很重要的因素。近几年移民美国的人群,中国人所占的比重越来越大,而中国人的特点是喜欢安家乐业,所以每到一个地方,第一个决定往往是购买房产,大量移民的涌入,也拉动了美国房地产的行情。

  因此在投资房产的时候,要充分考虑以上几个因素,做出正确的选择。

  记者: 投资地产达到资产保值的目的,投资保险则为了资产的传承,那么在资产增值方面,有哪些投资方式?投资股票是否是一种好的方式?

  王总: 有很多客户,需要保证资产流动性以及随时变现的能力,因此投资者会选择一些短期的理财产品,还有股票。我们认为,投资海外股票最好委托专业的人士来操作。因为买卖境外股票会遇到时差问题,比如投资美股,开盘是在北京时间的晚上到凌晨,如果投资者没有专业的选股能力,或者没有足够的作息时间来应对,我们还是建议大家委托境外专业机构协助理财。

  “资产配置除了地域、品种之外,更重要的是如何分散风险。”

  记者: 对于资产配置的比例,您有什么比较好的建议?

  王总: 资产配置除了地域、品种之外,更重要的是如何分散风险。并非所有的投资产品都适用于每一个人,选择何种投资方式,取决于投资者的资产总量,以及其家庭未来几年对于财富的规划,还有投资目的和抗风险能力。所以,不同的家庭在资金规模不同的情况下,会有不一样的配置比例。在成功的资产全球配置背后需要做大量的工作,其强度和深度非同一般。

  新通移民经常邀请专业人士,根据客户目前的家庭成员结构、资产现状,以及每年收支情况来为其做全面的资产配置方案和税务规划。

  “全球资产配置之父”加里·布林森曾说:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”新通移民建议移民人士详细了解国外的投资环境和投资模式,进行全球化的资产配置时,需要根据自己的需求和自身条件来选择,切忌盲目。此外,操作上要尽量借助专业人士的帮助,有效避免风险。详情了解登陆新通移民官网:www.igo180.com。

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